おなじみの支払い方法が突然利用できなくなったとき
最近、かなり典型的なケースに遭遇しました：ある方が貿(mào)易友達(dá)が長年取引しているドバイの顧客が、今回突然トルコの口座から送金してきたのですが、財(cái)務(wù)部から「受け取れない」と言われました。為替決済。このような狀況は実は私たちの対外貿(mào)易業(yè)界では珍しくありません。例えば昨年私が扱ったイランの顧客のケースでは、相手はアラブ首長國連邦の口座で支払うことを堅(jiān)持し、結(jié)果として銀行から全部で12點(diǎn)の証明書類の提出を求められました。
なぜ銀行は特定の國への送金に特に敏感なのですか？
まず銀行の懸念を理解する必要があります。私の経験によると、國際送金がストップされる主な理由は大きく3つあります：
- 制裁リスク：トルコ、イランなどの國は一部の國際制裁リストに載っています
- 反洗錢要求：銀行は資金の流れが貿(mào)易背景と一致することを確保する必要がある
- 貿(mào)易真実性検証：虛偽の貿(mào)易背景による國境を越えた資金フローを防止する
2018年、弊社でトルコからの取引を処理したことを覚えています。醫(yī)療機(jī)器注文ですが、通関申告書のHSコードとインボイスの記載內(nèi)容に0.5%の差異があっただけで、80萬ドルの代金が丸45日間凍結(jié)されてしまいました。
三段階で外貨決済の難局を解消する
第一步：銀行と効果的なコミュニケーションを確立する
多くの営業(yè)マンは財(cái)務(wù)に銀行との窓口を任せることに慣れていますが、これは実は誤解です。提案：
- 銀行の外國為替部門の取引先マネージャーに直接連絡(luò)する
- 英文バージョンの取引背景説明書を準(zhǔn)備する（支払い側(cè)、受取人、貨物明細(xì)を含む）
- 具體的にどのような書類を補(bǔ)充する必要があるか問い合わせ、できれば書面による要求を取得してください。
第二步：書類準(zhǔn)備の黃金24時(shí)間
私が30件以上の類似案件を処理した経験によると、これらのファイルは欠かせません：
- 両名義契約：トルコの支払い者を明記すると同時(shí)に、実際の受取人も注記する必要があります。
- ミラーインボイス：金額、日付は支払い領(lǐng)収書と完全に一致しなければなりません
- 物流証憑：出荷済みの場合は船荷証券を使用し、未出荷の場合は貨物予約証明書＋生産進(jìn)捗表を使用してください
- 情況說明：支払い者が契約の購入者と一致しない理由を説明してください
去年、とても役立ったテクニックがあります：トルコの支払い側(cè)に発行してもらうこと資金代払い聲明書公証書：デバイの會社に代わって代金を支払う旨を記載することで、銀行の受け入れ度が大幅に高まります。
第三步：Bプランを準(zhǔn)備するのは早くても決して嫌ではありません
もし書類がどうしても補(bǔ)充できない場合は、以下を検討してください：
- 顧客と協(xié)議して、再度受け入れ可能な國からの支払いを行っていただくようお願いします（元の送金証憑は必ず保管してください）
- オフショアアカウントを経由する（最終的な入金経路のコンプライアンス性について確認(rèn)が必要）
- 代金を次回の注文の前払金に振り替える（後続の契約條項(xiàng)の変更が必要）
あの頃、私たちが踏んだ穴
本當(dāng)の教訓(xùn)を話します：2019年、シリアの顧客がレバノン経由で支払いをしてきました。當(dāng)時(shí)は書類がそろっていると思って気に留めませんでした。結(jié)果、半年後に銀行から突然追加資料の提出を求められました。貨物最終使用者聲明，しかし顧客はすでに連絡(luò)が取れなくなっていた。最後に駐在外大使館商務(wù)部門から証明書を発行してもらうことでやっと資金が解凍された。
いくつかの見落としやすいリスクポイント：
- 為替変動時(shí)に顧客が故意に支払いを延ばす可能性があります（信用保険への加入を推奨します）
- 第三者支払い者が突然制裁リストに追加されました（定期的に確認(rèn)が必要）
- 銀行の政策はいつでも調(diào)整される可能性があります（3社以上の銀行との協(xié)力関係を維持すること）
あなたのリスクファイアウォールを構(gòu)築する
20年の対外貿(mào)易経験に基づいて、私は一つまとめました3×3防護(hù)メカニズム：
- 契約前：支払い元の國の制裁狀況を確認(rèn)し、代替の入金経路を準(zhǔn)備する
- 生産期：物流書類と支払情報(bào)の一致を確保し、定期的に銀行に進(jìn)捗狀況を報(bào)告する
- 入金後：全套の書類を5年以上保管し、顧客の支払い習(xí)慣ファイルを作成する
最近、深圳のある電子企業(yè)のためにデザインしたものです動的な収款方案とても実用的です：顧客の所在國のリスクレベルに応じて、自動的に異なる書類要求と入金口座をマッチングし、導(dǎo)入半年後に為替決済の問題が78%減少しました。
外國貿(mào)易の入金は國際チェスのようなものです。目の前の一歩一歩をしっかり踏み出す必要がある一方で、その先の三、五歩先の可能性も予測しなければなりません。次回非定型的な支払いに遭遇した場合は、この記事のポイントをもう一度確認(rèn)してみてください。おそらく多くの手間を省くことができるでしょう。
